Een
deurwaarder wil beslag leggen op mijn inboedel. Wordt mijn
huis nu leeggehaald?
Nee. Als de deurwaarder beslag legt stelt hij een lijst op
van de inboedel die in beslag genomen wordt. Vrijwel alle
inboedel mag in beslag genomen worden. Er zijn enkele uitzonderingen,
zoals de kleren die u aan heeft, het benodigde eten en drinken
voor maximaal een maand en het benodigde bed en beddegoed.
De goederen blijven meestal gewoon bij u thuis staan. De deurwaarder
kan daarna wel overgaan tot openbare verkoop van de in beslag
genomen goederen. U krijgt hiervan op tijd bericht zodat u
nog de mogelijkheid hebt verkoop te voorkomen door de schuld
te betalen of een betalingsregeling te treffen.
Kan
ik beslag op mijn inboedel voorkomen door de deur niet open
te doen?
Nee. Als u de deur niet opendoet voorkomt u de beslaglegging
niet. De deurwaarder komt gewoon nog een keer. De deurwaarder
kan zich bovendien toegang tot uw woning verschaffen met behulp
van de politie en een sleutelmaker. Alle extra kosten die
dit met zich meebrengt zijn voor uw rekening.
En
als ik mijn spullen nu snel verkoop voor het tot een openbare
verkoop komt?
Als er eenmaal beslag is gelegd op uw inboedel, mag u deze
niet verkopen of weggeven. Dat is strafbaar. Omdat er beslag
op uw goederen ligt, kunt u er niet meer zelf over beschikken.
Ik
woon bij mijn ouders. Nu dreigt een deurwaarder voor mijn
schulden beslag te leggen op de inboedel van mijn ouders.
Mag dat?
Nee. De deurwaarder mag alleen beslag leggen op uw eigen inboedel.
Woont u bij derden in huis, dan is aannemelijk dat het overgrote
deel van de inboedel aan die derden toebehoort. Van spullen
die in uw eigen kamer staan is het handig als u met bewijsstukken
(bijvoorbeeld aankoopbonnen of garantiebewijzen op naam) kunt
aantonen wat van u en wat van uw ouders is.
Kan
een incassobureau ook beslag leggen?
Nee. Om beslag te kunnen leggen moet het incassobureau een
deurwaarder inschakelen. Deze deurwaarder heeft vervolgens
een vonnis van de rechter nodig.
Er
is beslag gelegd op mijn loon of uitkering. Mag mijn loon
of uitkering helemaal worden ingehouden?
Nee. De beslaglegger moet altijd rekening houden met de beslagvrije
voet. De beslagvrije voet is het deel van het inkomen dat
u zelf mag houden voor levensonderhoud en vaste lasten. De
hoogte van de beslagvrije voet hangt af van uw gezinssamenstelling,
en is wettelijk vastgelegd. De beslagvrije voet is – bij voldoende
inkomen - minimaal 90% van de bijstandsnorm die voor u geldt.
Hebt u hoge woonlasten en geen recht op huurtoeslag? Dan moet
de beslaglegger hier in sommige gevallen ook rekening mee
houden. Ook moet rekening worden gehouden metde premie van
de ziektekostenverzekering. Op de kinderbijslag, de huurtoeslag,
de subsidie kinderopvang en de tegemoetkoming schoolkosten
mag geen beslag worden gelegd.
Er
was al beslag, maar nu legt er nog een schuldeiser beslag.
Moet ik nu meer betalen?
Als er al maximaal beslag was gelegd, hoeft u niet meer te
betalen. U ontvangt dezelfde beslagvrije voet. De schuldeiser
die als eerste beslag heeft gelegd, zorgt voor de verdeling
van het in beslag genomen geld onder de beslagleggers.
Er
ligt beslag op mijn uitkering/loon. Nu wordt ook het hele
vakantiegeld ingehouden. Klopt dat wel?
Ja, zolang u maandelijks de beslagvrije voet ontvangt, mag
op het vakantiegeld beslag worden gelegd.
Een
deurwaarder wil dat ik een machtiging teken voor de kinderbijslag.
Mag dat?
Een deurwaarder kan geen beslag leggen op de kinderbijslag.
Wel kunt u vrijwillig een machtiging tekenen voor doorbetaling
van de kinderbijslag aan een schuldeiser. U bent hier echter
niet toe verplicht, en u kunt de machtiging ook altijd weer
intrekken.
Mijn
werkgever dreigt mij te ontslaan omdat er loonbeslag ligt.
Mag dat?
Nee, loonbeslag is geen geldige ontslaggrond.
De
belastingdeurwaarder heeft beslag op mijn auto gelegd en deze
meegenomen. Moet ik nu nog steeds wegenbelasting betalen?
Ja. Zolang de auto nog op uw naam staat bent u zelf verantwoordelijk
voor de betaling van de wegenbelasting los van het feit of
u de auto nu wel of niet zelf gebruikt. Zodra de auto is verkocht,
ontvangt u een vrijwaring. Vanaf dat moment hoeft u geen wegenbelasting
meer te betalen. Eventuele openstaande wegenbelasting van
voor die datum moet u wel zelf betalen.
Mijn
uitkeringsinstantie verrekent een schuld die ik bij hen heb
met mijn uitkering. Mag dat zo maar?
Ja, de uitkeringsinstantie past het recht op verrekening toe.
Let u er wel op dat u van de uitkeringsinstantie in elk geval
de voor u geldende beslagvrije voet ontvangt.
De
belastingdienst gebruikt mijn voorlopige teruggaaf om er mijn
belastingschuld mee te verlagen. Mag dat zo maar?
De belastingdienst (maar ook iedere instantie waarvan u geld
ontvangt) heeft het recht om bedragen die u van hen tegoed
hebt te verrekenen met bedragen die zij van u tegoed hebben.
Is het bedrag dat ineens wordt verrekend erg hoog, neem dan
contact op met de belastingdienst en vraag of er ook een andere
manier is waarop u de schuld kunt terugbetalen.
Ik
moet teveel ontvangen uitkering terugbetalen. Nu wordt het
bedrag opeens gebruteerd. Wat betekent dat?
Als er een nieuw kalenderjaar aanbreekt nadat de schuld opeisbaar
is gesteld, wordt de schuld gebruteerd. Dat betekent dat het
bedrag dat u hebt ontvangen een nettobedrag is geweest. Aan
het eind van het jaar moet de uitkeringsinstantie over de
uitkering sociale premies betalen. Na 31 december moet u daarom
ook dit bruto deel van uw schuld terugbetalen aan de uitkeringsinstantie.
De
woningcorporatie dreigt met ontruiming van mijn huurwoning.
Maar ik heb kleine kinderen. Mag er dan ontruimt worden?
Ook ontruimingen van woningen van gezinnen met kleine kinderen
komen voor. Probeert altijd een betalingsregeling met de woningcorporatie
te treffen om zo te voorkomen dat deze de schuld uit handen
wordt gegeven aan een deurwaarder en de ontruimingsprocedure
begint. Ligt de schuld al bij een deurwaarder, overleg dan
met uw woningcorporatie en de deurwaarder wat u nog kunt doen
om ontruiming te voorkomen.
Mijn
woning wordt ontruimd. Wordt mijn inboedel nu ook verkocht?
Nee. Wel is het mogelijk dat als u de woning niet zelf leeg
haalt, uw inboedel door de gemeente wordt opgeslagen. Wilt
u de inboedel terug, dan moet u kosten voor de opslag betalen.
Ook is het mogelijk dat uw inboedel vernietigd wordt.
Ik
heb een brief van een deurwaarder gehad waarin met ontruiming
wordt gedreigd. Er komt een zitting bij de rechtbank. Moet
ik daar heen?
Dit is niet verplicht maar ik wel raadzaam. Lukt het u niet
de schuld voor de zitting te betalen, ga dan naar de zitting
en geef aan waarom u niet betaalt en wat u zelf voorstelt
eraan te doen. Misschien wil de rechter u uitstel verlenen.
Gaat u niet naar de zitting, dan wordt de vordering in elk
geval toegewezen en kan de deurwaarder met het vonnis de ontruimingsprocedure
starten.
Het
energiebedrijf/waterbedrijf dreigt met afsluiten van energie/water.
Mag dat?
Ja, als u een achterstand in betalen hebt mag dat.
Het
energiebedrijf is ook de leverancier van mijn kabel. Nu is
de kabel afgesloten omdat ik de energierekening niet heb betaald.
Mag dat en wordt nu de energie ook afgesloten?
Ja, dat mag. Vaak krijgt u zodra de kabel wordt afgesloten
wel schriftelijk bericht dat u een achterstand hebt. De kans
is groot dat als u niet betaalt, ook de energie op korte termijn
wordt afgesloten.
Ik
sta rood bij de bank. Nu heeft de bank het geld van de spaarrekeningen
van mijn minderjarige kinderen gehaald en de roodstand ermee
aangezuiverd. Kan dat zomaar?
Ja, de bank mag tegoeden van andere rekeningen en spaarrekeningen
die u bij dezelfde bank hebt, overhevelen naar de rekening
met de roodstand om de roodstand in te lossen. Dat geldt ook
voor rekeningen die u voor uw minderjarige kinderen bij dezelfde
bank hebt. Is de rekening door een derde, bijvoorbeeld een
opa of oma geopend en is deze persoon, en niet uzelf, de gemachtigde
voor deze rekening, dan mag er niet worden verrekend.
Ik
heb een limiet bij de bank. Nu trekt de bank die in omdat
de roodstand niet binnen drie maanden weer is ingelopen. Mag
dat zo maar?
Ja, dat mag. U voldoet niet meer aan de voorwaarden die aan
het gebruik van de kredietfaciliteit verbonden zijn. De bank
kan alle inkomsten die op uw rekening binnenkomen gebruiken
om het tekort aan te zuiveren, en u verder krediet weigeren.
Er
is beslag gelegd op mijn bankrekening. Gaat alles wat op de
rekening komt nu naar de beslaglegger? En wanneer wordt het
beslag weer opgeheven?
Beslag op een bankrekening geldt alleen voor het saldo dat
op het moment van beslagleggen op de rekening staat. Is er
op dat bedrag beslag gelegd, dan stopt het beslag weer. De
bank moet u dan weer over uw rekening laten beschikken. Wil
de beslaglegger ook beslag leggen op de gelden die later binnenkomen,
dan zal deze opnieuw beslag moeten leggen.
Ik
ben gescheiden. Wat gebeurt er met de schulden uit het huwelijk?
Worden die gesplitst?
Dat hangt ervan af. Als u in gemeenschap van goederen bent
getrouwd, zijn de schulden gemeenschappelijk en bent u beiden
voor de hele schuld verantwoordelijk. Dat heet hoofdelijke
aansprakelijkheid. U kunt uw schuldeisers vragen om de schuld
te splitsen maar in veel gevallen zullen zij dat niet doen.
Betaalt de ene partner niet, dan hebben zij namelijk nog de
mogelijkheid de andere partner om betaling te vragen. Om u
te beschermen is het voor een aantal financiële transacties,
bijvoorbeeld het afsluiten van een hypotheek, nodig dat de
kredietverstrekker de toestemming van beide partners krijgt
door middel van een handtekening. Maar is uw ex-partner tijdens
het huwelijk een lening aangegaan, waarvoor u niet hebt getekend,
dan kunt u op basis van de huwelijksgoederengemeenschap hier
toch op worden aangesproken.
Bent u op huwelijkse voorwaarden getrouwd, dan staat in de
huwelijkse voorwaarden beschreven welke financiële verplichtingen
van welke partner zijn. U bent dan niet over en weer aansprakelijk.
Anders is het als u na het tekenen van de huwelijkse voorwaarden
samen nog nieuwe financiële verplichtingen bent aangegaan.
Voor die schulden bent u wel beiden aansprakelijk.
Ik
heb samen met mijn ex-partner een lening. Nu willen we die
splitsen. De bank zegt dat dat niet kan en heeft het over
hoofdelijke aansprakelijkheid.
U bent allebei verantwoordelijk voor het hele bedrag van de
schuld. Betaalt uw ex-partner niets, dan zal de bank u vragen
de hele schuld te betalen en andersom. Betaalt u meer dan
de helft van de schuld, dan kunt u alles wat u meer hebt betaald
dan de helft van de schuld wel opeisen van uw ex-partner.
Ik
huur samen met mijn partner een huis. We hebben geen samenlevingscontract
en zijn ook niet getrouwd. Kan mijn partner nu ook aansprakelijk
worden gesteld voor mijn schulden?
Uw partner kan alleen aansprakelijk worden gesteld voor financiële
verplichtingen die u samen bent aangegaan: als u bijvoorbeeld
beiden voor een lening hebt getekend, of voor eventuele achterstanden
in vaste lasten zoals de huur en energie (u woont immers beiden
in de woning).
Ik
ben gescheiden. In het echtscheidingsconvenant hebben we vastgelegd
dat mijn ex-partner alle schulden op zich neemt. Nu betaalt
hij niet en wil een schuldeiser dat ik ga betalen en dreigt
met incassomaatregelen. Geldt dat convenant dan niet?
Nee, de schuldeisers zijn geen partij in het echtscheidingsconvenant.
Een echtscheidingsconvenant is een afspraak tussen u en uw
ex-partner. Alleen uzelf en uw ex-partner zijn gebonden aan
deze afspraak. Uw schuldeisers niet. Was er bij de schuld
sprake van hoofdelijke aansprakelijkheid, dan blijft dat nog
steeds zo. Betaalt u een schuld die uw ex-partner zou betalen,
dan kunt u uw ex-partner op basis van het convenant wel om
terugbetaling vragen.
Mijn
ex-partner heeft een schuldregeling getroffen met onze schuldeisers
via een kredietbank. Een deel van de schulden is hem kwijtgescholden.
Geldt dat nu ook voor mij?
Nee, alleen uw ex-partner heeft een regeling met de schuldeisers
getroffen. Dat betekent dat de schuldeisers u nog steeds kunnen
benaderen voor de betaling van het restant van de schulden.
U kunt proberen zelf ook een regeling te treffen met uw schuldeisers.
Mijn
partner heeft een studieschuld. Ben ik verplicht daaraan mee
te betalen?
Nee, dat bent u niet. Bij het vaststellen van de hoogte van
de aflossing zal de Informatie Beheergroep echter uitgaan
van het gezamenlijk inkomen. Wilt u niet meebetalen, dan kunt
u dit schriftelijk aangeven. U kunt hiervoor een formulier
opvragen bij de Informatie Beheergroep. U kunt elk jaar opnieuw
aangeven of u wel of niet wenst mee te betalen. Hieraan is
wel een nadeel verbonden. Normaal gesproken wordt de rest
van de studieschuld na 15 jaar aflossen kwijtgescholden. De
jaren waarin u als partner niet meebetaalt, tellen echter
niet mee voor die 15 jaar. Weigert u bijvoorbeeld 5 jaar lang
mee te betalen, dan zal uw partner 5 jaar langer moeten aflossen.
Hebt u zelf geen inkomen, dan heeft het geen zin meebetalen
te weigeren: de aflossing van uw partner wordt er immers niet
anders van.
Mijn
meerderjarige zoon/dochter heeft een auto en staat op mijn
naam. Nu betaalt hij/zij de motorrijtuigenbelasting niet.
Moet ik die dan betalen?
Ja, de auto staat op uw naam dus u bentverantwoordelijk voor
de betaling van de motorrijtuigenbelasting. Ook kunt u erop
worden aangesproken als de auto niet verzekerd, gekeurd is
of als er boetes zijn.
Mijn
zoon/dochter heeft een mobiel abonnement afgesloten, maar
is nog niet meerderjarig. Kan ik nog van dat abonnement af?
In het algemeen hebben minderjarigen voor het aangaan van
grote financiële verplichtingen de toestemming van hun ouders
nodig. Heeft u niet schriftelijk toestemming voor het abonnement
gegeven, dan kunt u de telefoonmaatschappij hier op wijzen
en het contract laten ontbinden. Denkt u er wel aan dat u
dit zo snel mogelijk doet, zodat er geen grote telefoonschuld
ontstaat. Heeft uw zoon of dochter al een aantal malen een
schrijven van de telefoonmaatschappij gehad en heeft u al
die tijd niet aangegeven dat u het contract wilt beëindigen,
dan kan de telefoonmaatschappij u verwijten dat u niet op
tijd heeft ingegrepen: door de komst van de nota's op uw adres
had u immers gewaarschuwd moeten zijn.
Mijn
auto is gefinancierd maar ik kan de aflossingen niet meer
betalen. Kan de financier de auto nu in beslag nemen en krijg
ik dan een deel van het geld terug?
Dat is mogelijk. Formeel is de auto ook nog eigendom van de
financier die bij wanbetalen tot verkoop kan overgaan. Met
de opbrengst van de verkoop wordt de schuld dan afgelost.
Vaak blijft er dan nog wel een restschuld over. Kunt u de
aflossingen niet meer betalen, overleg dan eerst met de financier
over een betalingsregeling.
Mijn
auto is gefinancierd. Ik wil er eigenlijk vanaf omdat ik de
aflossingen te hoog vind. Kan ik de auto zelf verkopen?
Nee, want de auto is uw eigendom (nog) niet. Wilt u van de
auto af, neemt u dan contact op met de financier. Die kan
dan bepalen hoe de auto wordt verkocht. Weet u zelf een koper
die een gunstige prijs biedt, meldt dit dan aan de financier.
Misschien gaat deze daarmee akkoord. Houdt u er wel rekening
mee dat er na verkoop toch vaak een restschuld overblijft
in verband met de kosten van de financiering en de waardedaling
van de auto.
Ik
heb al heel lang niets meer van een schuldeiser gehoord. Is
die schuld nu automatisch verjaard?
Dat hangt van een aantal zaken af. Belangrijk is wanneer de
schuld is ontstaan, maar ook wat voor soort schuld het is.
Daarnaast is van belang wanneer de schuldeiser u voor het
laatst op de schuld heeft aangesproken. Hebt u al een aantal
jaren niets van een schuldeiser gehoord, dan is het mogelijk
dat de schuld is verjaard.
Mijn
vader/moeder is overleden. Hij/Zij laat schulden na. Ik ben
zijn/haar erfgenaam. Moet ik nu de schulden betalen?
Dat hangt ervan af of u de erfenis aanvaardt of niet. Als
u de erfenis niet aanvaardt, dan hoeft u haar schulden niet
te betalen, maar kunt u ook geen aanspraak maken op haar goederen
of vermogen. Als u de erfenis beneficiair aanvaardt, geeft
u aan dat u alleen wilt erven als er per saldo geen schulden
overblijven. U kunt ook eerst om een beschrijving van de erfenis
vragen en dan bepalen of u deze aanvaardt. Door goederen van
de overledene mee te nemen, geeft u overigens al aan dat u
de erfenis aanvaardt, let dus goed op. In sommige gevallen
willen schuldeisers bewijs zien dat u de erfenis niet aanvaardt.
Dit kan door het bij de notaris vast te laten leggen.
Ik
heb spullen op afbetaling gekocht en kan de aflossing niet
meer betalen. Nu wil de schuldeiser de geleverde goederen
terug. Krijg ik dan het geld dat ik al wel heb betaald terug?
Het is niet zo dat u in ruil voor de goederen uw geld terugkrijgt.
De schuld kan hierdoor wel lager worden. De schuldeiser mag
de goederen opeisen.
Ik
heb iets gehoord over de WSNP als oplossing voor mijn schulden.
Een schuldregeling bij een kredietbank duurt lang. Kan ik
gelijk van de WSNP gebruikmaken?
Nee. De WSNP is bedoeld voor personen die al hebben geprobeerd
een schuldregeling te treffen met hun schuldeisers. Zijn één
of meer schuldeisers niet akkoord gegaan, dan kunt u een beroep
doen op de WSNP. U moet kunnen aantonen dat u hebt geprobeerd
een regeling te treffen voor al uw schulden. Ook moet u al
uw schuldeisers in het voorstel gelijk hebben behandeld. Kunt
u niet aantonen dat u een redelijke regeling hebt voorgesteld,
dan is de kans groot dat u niet wordt toegelaten tot de WSNP.
Een uitzondering is de situatie waarin een schuldeiser uw
faillissement heeft aangevraagd. Is dat het geval, dan kunt
u met spoed een beroep op de WSNP doen om faillissement te
voorkomen. |
